中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)，是我國技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。很多科技型中小企業(yè)就是依托一項或者幾項專利技術(shù)創(chuàng)建的，在企業(yè)將專利技術(shù)進行轉(zhuǎn)化的過程中，由于不能提供符合銀行貸款條件的固定資產(chǎn)來擔(dān)保抵押，科技型中小企業(yè)很難獲取銀行貸款融資支持，很多企業(yè)由于缺乏資金而倒在了“死亡之谷”中。

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款可以解決科技型中小企業(yè)貸款融資難的問題。企業(yè)通過擁有的知識產(chǎn)權(quán)向銀行質(zhì)押直接就可以獲得貸款，促進企業(yè)將發(fā)明專利等知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)的價值，并進一步激勵和引導(dǎo)企業(yè)增加研發(fā)投入，提高技術(shù)創(chuàng)新能力，真正實現(xiàn)建設(shè)創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　我國政府已經(jīng)認(rèn)識到促進銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款對于解決科技型中小企業(yè)貸款融資難、促進科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化的重要作用，制定了多項政策來鼓勵銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，并采取了一系列措施。不過，總體上看，當(dāng)前國內(nèi)開展的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)還存在多種問題，遠遠不能滿足科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的融資需求，主要表現(xiàn)為：

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款資金規(guī)模偏小。與全國上萬億元的商業(yè)銀行貸款相比，國內(nèi)商業(yè)銀行通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款形式發(fā)放的貸款資金規(guī)模相對太少。此外，受惠企業(yè)也有限，與全國10多萬家中小企業(yè)的融資需求相比顯得微不足道，遠遠不能滿足當(dāng)前國內(nèi)科技型中小企業(yè)的貸款融資需求。

　　知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資金額度小、期限短。商業(yè)銀行現(xiàn)行的單筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度還比較小，貸款期限比較短，絕大部分是在一年期內(nèi)的短期貸款。這種貸款限制了企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進行長遠規(guī)劃和長期經(jīng)營，迫使企業(yè)只能將貸款用于流動性生產(chǎn)之用，只能起到救急作用，對于那些科技成果轉(zhuǎn)化初期的企業(yè)，產(chǎn)品還處于不穩(wěn)定階段急需資金支持時，成效不明顯。

　　銀行系統(tǒng)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)有限。從已經(jīng)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的商業(yè)銀行來看，國內(nèi)銀行推出的這項業(yè)務(wù)還屬于零星業(yè)務(wù)，知識產(chǎn)權(quán)貸款業(yè)務(wù)在這些銀行的業(yè)務(wù)中僅占很小比例，尚有非常大的發(fā)展空間。

　　出現(xiàn)如上的規(guī)模小、期限短等問題，主要原因在于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)本身所具有的風(fēng)險，比傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)要高出很多。與傳統(tǒng)貸款相比，由于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的貸款對象大部分是科技型中小企業(yè)，這類企業(yè)因為產(chǎn)品和市場的不穩(wěn)定性導(dǎo)致風(fēng)險較大，存在較大的違約風(fēng)險。同時，作為質(zhì)押物的知識產(chǎn)權(quán)也存在較大的評估和處置風(fēng)險，因此銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險非常大，監(jiān)管成本較高。從貸款的風(fēng)險承擔(dān)者來看，現(xiàn)在商業(yè)銀行的貸款實行嚴(yán)格的五級貸款分類制度，對于貸款審批人實行銀行內(nèi)部的終身制制度，一旦貸款成為違約貸款，則對貸款發(fā)放人產(chǎn)生長期的不利影響。在市場經(jīng)濟機制下，商業(yè)銀行不愿承擔(dān)這么高的貸款風(fēng)險，對于開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的積極性不高。

　　目前政府促進銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要措施是利用專項財政資金，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償金，用于補償銀行的貸款損失。這種方式取得了一定成效，但是目前知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的違約風(fēng)險大部分是由政府資金來承擔(dān)，有些地區(qū)的銀行甚至將企業(yè)的審查、評估和貸后監(jiān)管等業(yè)務(wù)也讓科技部門來完成，存在嚴(yán)重的收益和風(fēng)險不匹配。而這種完全依靠政府資金兜底的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展的非市場化模式只是權(quán)宜之計，不能長期持續(xù)有效發(fā)展。

　　此外，目前政府資金還沒有充分利用知識產(chǎn)權(quán)可以升值的能力，只是被動地補償銀行貸款的風(fēng)險，缺乏投資經(jīng)營的觀念。而在韓國，為了促進專利等高技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化　，提高企業(yè)的競爭力，韓國知識產(chǎn)權(quán)局專門設(shè)立了資金規(guī)模達到50多億韓元的專項投資基金，支持包括專利在內(nèi)的高技術(shù)成果的商業(yè)化，用以解決擁有專利的高技術(shù)企業(yè)資金短缺問題。

　　鑒于目前國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的發(fā)展現(xiàn)狀和韓國的經(jīng)驗，建議政府出資設(shè)立專門的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專項基金，采取風(fēng)險補償、擔(dān)保、期權(quán)投資等多種方式來彌補商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的額外風(fēng)險，鼓勵商業(yè)銀行提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款期限，放大貸款規(guī)模。對于一些符合國家發(fā)展政策、市場前景好的知識產(chǎn)權(quán)，在提供擔(dān)保的同時采用期權(quán)方式，要求分享企業(yè)發(fā)展到一定程度后的高成長收益，所得收益納入到基金中，維持基金的持續(xù)發(fā)展能力。